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谁说房贷难办了？ |
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本报记者 徐冰报道今年初，张先生发现住房贷款似乎不像以前那样好办了。其实，有这种感觉的不只他一个人。在北京发放个人住房贷款额排位第二的工商银行北京分行住房信贷处负责人刘女士说：“并不是贷款不好办，而是由于去年的个人住房贷款市场骤然扩大，借贷双方有些冲动，致使一些不太正常的行为在干扰住房信贷市场的正常发展。因而，房地产市场上主要贷款银行严格控制了审批标准和权限。另外，大规模地开办个人住房贷款业务已有三年的时间，银行也积累了不少的经验，因此，现在再申请贷款时，会使一些人感到比较难。” 有能力申请贷款 但银行难批的几种人 除去有不良记录和没有能力申请贷款的人外，目前感到申请比较困难的人大致分为三种：一种是不能及时、正确地提供自己收入证明或不愿说明收入来源的人。“相互信任”是银行贷款的最基本原则，由于我国资信制度并不健全，就连储蓄实名制也是从去年才刚刚开始实施的，因此，在申办贷款的过程中，如果贷款人不能或不愿向银行提供自己的收入证明（来源），那么，他自然与银行方面存在着“信任危机”。 第二种是不能给银行提供供职单位固定电话或固定电话总是没人接的人。在一些申办贷款的人中，常有一些人不能给银行提供固定（有线）联系电话，而只是提供手机电话。对于这种人，让银行视为有固定职业和稳定收入相当勉强，贷款当然较难。 第三种是开欺骗性收入证明的人。现在有一些申请贷款的人拿的是假收入证明，经查实开证明单位无此人或无此单位的情况几乎天天发生。曾有一位银行工作人员在售楼小姐开抽屉时，发现里面有厚厚一打盖了某单位章的收入证明，提供购房人。据刘女士介绍，对于这样开虚假收入证明的单位和个人，一经发现，该单位及个人无信誉可言，将被列入不良信誉客户的名单中。这些都是银行近三年来进行个贷积累下来的经验。由于银行加强了对贷款人的规范，势必会使一些人感到贷款的阻力加大了。 整顿是为了 更方便购房人贷款 由于银行都很看好个人住房贷款的优良资产质量，因此，去年多家银行为了迎合市场上贷款人的口味出台各种办法进行争贷，如不及时提醒，就会出现恶性竞争的局面。 “制止‘零首付’贷款，是为了防范金融风险，为贷款人创造良好的金融环境，保障银行和贷款人的利益，让银行更好地为贷款人服务。这当然不会影响贷款人的利益，银行更不会因此将门槛提高。”刘女士说。 对于与银行积极合作的申贷人，银行自然也会极积办理。据了解，目前工商银行北京分行像前两年一样，每月发放10亿元左右的个人购房贷款。一般办理贷款时间约在5～7个工作日，大额贷款（100万元以上）约在15个工作日左右。最近，工商银行北京分行还将开办在京工作的外国人和军人的购房贷款业务。 在采访过程中，其他一些银行人士提醒购房人，在买房的时候，不仅要看项目的销售证，还一定要看是什么样的银行对这个项目进行支持，其支持的力度如何。 一般来说，大银行因为资金充足，有做长期信贷业务的实力。而且，像由建行、工行等做按揭贷款的项目中，有2／3的项目开发是由他们贷款支持的。另外的1／3项目也是要经过其严格考核后，才做按揭贷款。类似这样的项目，购房人可以放心地买。因为现在是市场经济，在这样的条件下，对于有可能烂尾的楼盘，银行是不会给与支持的 二手房贷款 目前成数不会提高 关注二手房市场的人现在越来越多了，许多想买二手房的人发现二手房贷款最高只能贷到7成，一般都是贷到6成，而且贷款的审批时间也要比新房的长。与活跃的新房市场相比，二手房市场的冷清会不会也与银行的做法有关呢？ 农业很行北京分行二手房房贷部某负责人说，金融的介入是需要市场的大环境。通常应该是政策先行，金融跟进。但北京目前对于新房市场的政策配套力度要大于二手房市场，因此，金融服务在这样的环境下只能是尽可能地去满足客户的需要。 对于二手房贷款为什么最高只能贷到7成这个问题，这位负责人解释说，这主要是从银行处理不良资产的角度考虑的。新房的升值潜力大，未来预期高，而二手房已经上市交易过一次，再交易时，要考虑其在使用过程中的损耗、折旧以及产品的时效性等多种因素，而且绝大多数二手房未来的升值空间已经没有。当购房者还不起贷款后（时间又过了几年甚至十几年），银行就要对其进行处置。这就决定了银行给旧房的贷款成数要比新房低。她说，现在北京的二手房市场交投还不活跃。如果政府对二手房市场政策力度加大，二级市场活跃起来后，银行也会根据市场情况出台一些金融配套服务，比如增加对二手房的贷款品种、有可能减少首付款比例等等一些措施。但现在还不会。 二手房办贷时间也要比新房长，这是因为，银行要对抵押物进行评估，要调查交易房屋的背景等等。由于现在房屋管理的现代化程度还较差，银行跑路的时间长，因此，办理二手房贷款约需1个月左右的时间。 |